2026年に価値ある海外旅行保険は、米国・アジアで最低1000万円相当の治療費、移送、コロナを治療費の枠内で、携行品とキャンセルを補償し、欧州ではシェンゲン規則の3万ユーロを満たします。日本市場ではAIG損保、損保ジャパン、ジェイアイ傷害火災（たびほ）が主流です。本ガイドは目的地別の最低補償、年間と旅行ごとの比較、免責金額、オンライン診療、もめずに請求する方法を解説し、どのカードが本当の補償を付帯し、どれが役立たないかを明かします。
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ほとんどの人は、必要になるまで保険証券を読みません。そしてリスボンの病院やバンコクのクリニックの窓口で気づくのです。「3万ドルの補償」に免責があったこと、入院が含まれていなかったこと、あるいは帰国して17の書類を出すまで保険会社が払わないことに。
本ガイドは販売パンフの逆です。実際に保険金を請求した人から始めます。スキーで足首を折った人、荷物が5日間消えた人、海外で虫垂炎で入院した人。命を救う保険と、領事館の書類のためだけの保険を分けるのは価格ではありません。補償の構造です。
中心となる主張：旅行保険は欠航や荷物のために買うのではありません。破滅的な治療費のために買うのです。ほかはすべて付随的です。治療費を正しく選べば、残りは片付きます。
本当に重要な唯一の補償：治療・救援費用と移送
TL;DR治療費は契約の中心です。欧州の法定最低は3万ユーロ。米国・カナダ・アジアでは1000万円以上を狙ってください。米国の病院の3日入院は容易に500万円を超えます。医療移送（横たわって帰国）は単体で300万〜800万円かかり、必ず含めるべきです。
入院治療費は、保険が役立つかどうかを決める数字です。契約のすべてがこれを中心に回ります。携行品、遅延、キャンセルの額は、海外での入院費の前では小銭です。
2026年の地域別の現実的な下限：
- 欧州（シェンゲン）：法定で3万ユーロ。実際は5万ユーロで余裕。
- 米国・カナダ：1000万円が守れる最低。米国は救急車だけで数十万円を請求します。
- アジア・中南米・その他：600万円で大半をカバー、1000万円なら安心して眠れます。
移送は予算を最も壊す忘れられた項目です。医師付き・改造機で横たわって帰る必要があれば、請求は300万〜800万円に上ります。まともな契約は医療移送と遺体搬送を治療費の枠内または上乗せで含みます。移送が別枠か、治療費の上限を食うか確認しましょう。
もう一点：キャッシュレスと後日精算の違い。提携網を動かし病院に直接払う保険は、払って後で請求する保険より比べ物にならないほど優れます。後日精算では立て替えが必要で、米国の病院ではかかる前にカードで100万円ということもあります。
シェンゲン規則：欧州に入るための必須保険
TL;DRシェンゲン29か国に入るには、ビザが必要な訪問者には旅行保険が法的に必須で、移送を含めシェンゲン全域で有効な最低3万ユーロの治療補償が必要です。ビザ免除の旅行者も2026年からETIASが必要です。保険がないと搭乗や入国で拒否されることがあります。
シェンゲン規則は、最もよく知られた旅行保険の法的要件です。シェンゲン29か国は域外からの訪問者に次の保険を求めます。
- 最低治療補償3万ユーロ
- シェンゲン全域での有効性
- 医療移送と遺体搬送の包含
- 滞在全期間の補償
多くの国籍は90日までビザ免除で、2026年から安価な電子認証ETIASが加わります。それでもシェンゲンビザが必要な人には保険要件が残り、証明がなければ航空会社は搭乗を拒否できます。保険会社はいわゆるシェンゲン証明書を発行します。領事館が受け入れる形式の補償を証明するPDFです。印刷とスマホの両方で保管しましょう。
| 項目 | シェンゲン要件 | 実際の推奨 |
|---|---|---|
| 治療補償 | 3万ユーロ | 5万ユーロ以上 |
| 移送 | 必須 | 含む・別枠 |
| 地理的有効範囲 | シェンゲン全域 | 欧州全域＋経由地 |
| 証明 | 証明書 | PDF＋印刷 |
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Curadoria Voyspark
2 years in the Voyspark editorial team
Time editorial da Voyspark — escritores, repórteres, fotógrafos e fixers em Lisboa, Tóquio, Nova York, Cidade do México e Marrakech. Coletivo. Sem voz corporativa. Cada peça com checagem cruzada por um editor regional e um chef ou curador local.
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