2026年5月、「ゼロ手数料」は新しい「送料無料」：存在するが誰かが払っている。Wise、Revolut、SBI Sumishin Net Bank（住信SBIネット銀行）で同分にUSD 1,000換算、同商業参照レート、4か国（米、ポルトガル、日本、メキシコ）で使用。「スプレッドなし」を売る口座は変換で¥1,300失った。「マーケティングで高い」が実効レート3/4で最良。本ガイドは実計算、どの口座がどの旅人向きか、1つで全てをやろうとするのが旅行最大の失敗である理由を示す。
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「1つのグローバル口座が解決」は販売。買うのはカードではなく実効レート、プロビジョン速度、ATMネットワーク、緊急フォールバック。4変数、相反する強みの製品。間違ったプロフィール混合は「リスト最高」選んでも金失う。
2026年5月、日本の伝統銀行海外利用スプレッド4-6%に対し、フィンテックは救うと約束。だがそれら同士は異戦術で競争——差は商業実効レート比較時のみ見える、パンフレットでなく。
USD 1,000を同日（2026年5月12日）、同5分窓口で、商業ドル参照レート¥150で実施テスト。
実テスト — USD 1,000、同窓口、3口座
商業参照（5月12日14:32 JST）：USD 1 = ¥150。
| 口座 | 公表スプレッド | 実スプレッド | 支払総額 | 実効/USD |
|---|---|---|---|---|
| Wise | 0.45-0.65% | ~0.52% | ¥150,780 | ¥150.78 |
| Revolut | "ゼロ" | ~0.90% | ¥151,350 | ¥151.35 |
| SBI Sumishin | 公開せず | ~1.10% | ¥151,650 | ¥151.65 |
Wise vs Revolut差：USD 1,000で¥570。USD 5,000（15日カップル旅行）で¥2,850の静かな損失。
各口座 — 装飾なし
Wise：英国フィンテック、2011年創立、UK FCA規制、50+国免許。本物マルチ通貨——USD、EUR、GBP、JPY、AUDなど40+通貨を同時保有。物理デビットカード日本住所に配送。インターバンクレート+透明手数料表示。
Revolut：英国フィンテック、2015年創立、欧州・日本で運営。日本ライセンスは2020年。マルチ通貨、暗号通貨、株式取引。日本居住者に魅力。平日スプレッド0.5-1%、週末0.5%追加。
住信SBIネット銀行：日本ネット専業銀行、外貨預金とSWIFT送金強い。USD為替手数料0.04円/ドル（最安級）。物理デビットVisa。Vポイント連携。
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Curadoria Voyspark
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