2026年、米ドルを受け取る、輸入する、投資する、頻繁に旅行する日本人には5つの真剣な米ドル口座の道がある——うち4つは米国LLC、ITIN、マイアミの弁護士なしで日本居住者が開設できる。本ガイドはWise、Mercury(LLC経由)、Sony Bank、SBI住信ネット銀行、Revolut Japanについて、為替手数料、KYC、物理カード、投資連携、税務摩擦の実数を分解する。
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なぜ2026年に質問が変わったか
要約:2022年まで日本人にとってドル口座は問題だった。日本の銀行のドル建て普通預金は手数料1円/ドル(1%)以上、米国の口座開設はSSNなしでは絶望的だった。2026年、Wiseが本物のIBAN+ABA routing付き米ドル口座を日本人個人にKYC+セルフィーで開放、Sony Bankが為替手数料15銭まで下げ、Revolutが日本市場に本格参入し、米国LLC+Mercuryが3,000ドル/月の小規模ビジネスにも現実的になった。
質問は「ドル口座をどう開く?」から「5つのうちどれが各プロファイルに合うか?」に変わった。
答えは重要だ。間違った口座で月USD5,000受け取ると、月USD300以上を選択ミスで失う。年USD20,000輸入で最適化されないルートで¥250,000の回避可能な手数料。Wise/SBI証券との統合なしの投資家は四半期に2日のTED+送金+手動注文に費やす。
2026年のマップ:5口座、5論理
Mercury(米国デジタルバンク)
要約:Mercuryは米国スタートアップ向けデジタルバンク。物理支店なし。LLC、C-Corp、S-Corp対応。2026年は外国個人を受け付けない——2024年のSVB破綻後にルール厳格化。
Mercuryは米国スタートアップ向けデジタルバンク。物理支店なし。全デジタル。LLC、C-Corp、S-Corp対応。2026年は外国個人を受け付けない——2024年SVB破綻後にルール厳格化。
日本人がMercuryを使う道:
- Stripe Atlas(USD500、約¥75,000)またはFirstbase(USD399、約¥60,000)経由でDelaware/WyomingにLLC設立
- EIN(米国法人税番号)を5-10日で受領
- LLC書類+創業者パスポートでMercury開設
合計:USD500-900初期+USD100/年(州手数料)+USD0/月(Mercuryは無料)。
提供するもの:
- USD当座預金、routing+account number(ACH、内部wire、国際wire)
- バーチャル2枚+物理1枚デビットカード(米国住所必須)
- Mercury Treasury:Treasury Bills投資で年4.5-5%(D+1引出し)
- 国際wire送金:USD5(従来銀行のUSD35-45対比)
- QuickBooks、Stripe、Gusto、BrexとAPI直結
- 月額なし、最低残高なし
提供しないもの:
- クレジットカード(IO Credit Cardは平均残高USD50k必要)
- 日本語サポート
- 個人口座
向く人: 米国SaaS持ちの日本人創業者、月USD10k+のフリーランスで各国コントラクター支払い、米国受領のマーケ代理、構造化された輸入業者。
Wise(グローバル・マルチ通貨)
要約:Wise(旧TransferWise)はマルチ通貨口座の世界標準。2026年日本人個人はパスポート、運転免許/マイナンバーカード、セルフィーで24-48時間で開設。
Wiseはマルチ通貨口座の世界標準フィンテック。2026年日本人個人はパスポート+選挙人証/マイナンバーカード+セルフィーで24-48時間で開設。
提供するもの:
- マルチ通貨口座:USD、EUR、GBP、JPY、AUD、CAD、他40+、ほぼすべてローカルIBAN
- 米国口座:本物のrouting+account number(US Community Federal Credit Union提携)
- 為替:市場レート+**0.35-0.65%**スプレッド
- Wise Mastercard物理デビットカード(¥1,500日本配送)
- 安い国際送金:USD4-15(通貨ペア次第)
- 日本語UI(部分)
提供しないもの:
- USD残高に利息(2026年UK/EU向けにWise Interestローンチ、日本未対応)
- 統合投資(証券なし)
- クレジットカード
- 当座貸越
費用: 無料口座。USD ACH受領:無料(年USD1M上限)。USD国際wire受領:USD7.50/入金。ATM出金:月2回USD100まで無料、以降2%+USD1.50。
向く人: 各国に1-3クライアントを持つフリーランス、デジタル・ノマド、USDまたはEURの学費を払う日本人留学生、LLCなしで公正な為替が欲しい頻繁旅行者。
Sony Bank米ドル普通預金 + Sony Bank WALLET
要約:日本人個人にとって最も簡単な選択肢。為替スプレッドは業界最良級(15-45銭)、Sony Bank WALLETで世界中でデビット決済、11通貨対応。
Sony Bankは日本のフィンテック寄りネット銀行で、米ドル普通預金+Sony Bank WALLET(デビットカード)の組み合わせが日本人個人に最良。
提供するもの:
- 米ドル普通預金口座、為替手数料15-45銭/ドル(約0.15-0.45%、業界最良級)
- Sony Bank WALLET:米ドル建て直接決済可能なVisaデビット
- 11通貨対応(USD、EUR、GBP、CHF、AUD、CAD、NZD、HKD、SEK、ZAR、円)
- 海外ATM出金:1回約¥220+為替コスト
- 米ドル建ての投信、債券に投資可能(Sony Bank経由)
- 日本語完全対応、平日24時間サポート
提供しないもの:
- 本物の米国ABA routing/account number(海外からのACH直接受け取り不可——SWIFTのみ)
- 米国株直接投資(Sony Bankは米株提供せず——SBI証券との連携必要)
- ビジネス口座
費用: 無料口座。為替手数料0.15-0.45%/ドル。
向く人: 海外旅行頻繁な日本人、米ドル建て投信投資家、海外ATMを使う出張族、欧州/米国留学家族(Sony Bank WALLETで子供にも持たせられる)。
SBI住信ネット銀行 + SBI証券
要約:米国株投資を主目的とする日本人にとって最強の組み合わせ。住信ネット銀行で外貨両替(セット預金時0銭)、SBI証券で米国株をUSD建てで直接買付。
SBI住信ネット銀行+SBI証券の連携は米国株投資家にとって日本最強。
提供するもの:
- 米ドル外貨預金、為替手数料15銭/ドル(SBI証券への入金とのセット預金時0銭)
- SBI証券に直接USD送金(手数料なし)、米国株4,500+銘柄、ETF、ADRをUSD建てで購入
- NISAでも米国ETF対応、特定口座で源泉徴収可
- 為替差益・配当も特定口座で源泉徴収
提供しないもの:
- 物理デビットカード(SBI住信のキャッシュカードはあるが海外利用は手数料高い)
- 統合海外送金(SWIFT送金は可能だが高い)
- Mercury級のビジネス機能
費用: 無料口座。為替0銭(セット預金)。米国株取引手数料:約定代金の0.495%(上限USD22)。
向く人: 月10万円以上を米国株/ETFに投資する日本人、長期インデックス投資家、配当再投資派。
Revolut Japan
要約:2024年に日本本格参入。為替即時両替、物理カードあり、月7,000円まで両替無料、超過後0.5-2%。米国ABA routingはなし。
Revolutは英国系フィンテックで2024年に日本市場本格参入。
提供するもの:
- マルチ通貨口座:USD、EUR、GBP、JPY、AUD等30+
- 即時両替、月¥700,000まで手数料無料(Standard プラン)、超過後0.5-1%(Premium無制限)
- 物理Mastercard/Visa(¥800、日本配送)
- 海外ATM出金:月¥30,000まで無料(Standard)
- ステーキング、株式CFD、暗号通貨取引(別プロダクト)
提供しないもの:
- 米国本物のABA routing/account number
- 米国株直接購入(CFDのみ)
- 高額のwire受領
- 日本以外で開設したRevolut機能の一部
費用: Standard 無料、Premium ¥980/月、Metal ¥1,980/月。
向く人: 旅行・出張多くマルチ通貨を即時に動かしたい人、子連れ家族でカード分け管理したい人、暗号通貨に少額触れたい人。
各プロファイル別ベスト
フリーランス(USD月収5,000以下):
- Wise で受領(ACH無料)、必要に応じてJPYに両替して引出し
- Sony Bank WALLETでバックアップ
フリーランス(USD月収5,000-15,000):
- Wise またはMercury(LLC設立)
- LLCは年商USD60k+で税務メリット出始める
フリーランス(USD月収15,000+):
- Mercury+LLC が標準
- Mercury Treasuryで余剰資金運用(年4.5-5%)
米国株インデックス投資家:
- SBI住信ネット銀行+SBI証券 が圧倒的
- NISAも特定口座も同口座で完結
海外旅行頻繁な人:
- Sony Bank WALLET メイン
- Revolut Japan Premium サブ(両替速度と無料枠)
輸入業者(年商USD100k+):
- 米国LLC+Mercury が最適
- 仕入れ先支払いはMercury wire(USD5/件)
為替コスト実数比較(USD10,000を1回両替する場合の差額)
| 経路 | スプレッド | コスト | ¥差額 |
|---|---|---|---|
| 都市銀行(三菱UFJ等) | 1.00円/ドル | ¥10,000 | (基準) |
| Sony Bank | 0.15-0.45円 | ¥1,500-4,500 | 節約¥5,500-8,500 |
| SBI住信(セット) | 0円 | ¥0 | 節約¥10,000 |
| Wise | 0.35-0.65% | ¥5,250-9,750 | 節約¥250-4,750 |
| Revolut(無料枠内) | 0% | ¥0 | 節約¥10,000 |
| 空港両替 | 8-10円 | ¥80,000-100,000 | 損失¥70,000+ |
税務(日本居住者の場合)
要約:海外金融口座年末残高合計5,000万円超で「国外財産調書」、500万円超の海外送金で「国外送金等調書」自動報告。米国LLCは「外国子会社合算税制」対応必要、合算所得は日本で課税。
- 海外金融口座(Wise、Mercury含む) 年末残高合計5,000万円超で国外財産調書(翌年6月30日まで)。罰則:無申告で過少申告税+遅延税。
- 海外送金500万円超 で銀行が自動報告(国外送金等調書)。
- 米国LLC はパススルー課税(米国側)、日本側では合算課税(CFC税制対象になり得る)。月USD3,000以下は基本問題なし、年商USD50k+は税理士相談推奨。
- 為替差益 は雑所得(年20万円超で申告)、米国株式の配当・売却益は申告分離(20.315%)。
よくある質問
1. 日本でWiseは合法? 合法。Wiseは日本で「資金移動業」登録(関東財務局長(電代)第1009号)。日本居住者個人が口座開設可能。
2. Sony Bank WALLETを米国旅行で使う? 完璧に機能する。米ドル普通預金から直接ドル建てで決済(JPY変換なし)。手数料は預金時の15-45銭のみ。
3. SBI住信ネット銀行とSBI証券の0銭セット預金は? SBI証券にUSD建てで投資する目的の外貨預金は手数料0銭。詳細はSBI住信ネット銀行サイト。
4. Mercuryに日本人個人で口座開ける? 2026年は不可。LLC(または法人)が必要。Stripe AtlasやFirstbase経由でLLC設立。
5. RevolutとWiseどちらを選ぶ? 旅行/即時両替重視ならRevolut。米ドル受領+米国アカウント機能ならWise。両方持ちが多い。
6. 米国LLCを持つと米国税申告が必要? シングルメンバーLLCで米国源泉所得なしなら、毎年Form 5472+1120(Pro Forma)の情報報告のみ。実質納税義務なし。会計士費用約USD500-800/年。
7. NISAで米国ETFを買う最良の組み合わせは? SBI住信ネット銀行+SBI証券、または楽天銀行+楽天証券。両方とも0銭セット預金や為替優遇あり。
8. 旅行用に物理カードを家族(子供)に持たせるには? Sony Bank WALLETが日本で唯一の合理的選択(15歳から本人名義、親権者同意必要)。
9. ドル建て普通預金の利息は? 2026年5月時点でSony Bankのドル普通預金は年0.01%(実質なし)。利息狙いならSBI/楽天の米ドル定期預金(年1-2%)、Mercury Treasury(年4.5-5%、LLC必要)、米国ETF(BIL、SHV等、年5%前後)。
10. WiseとSony Bank両方持つ意味は? あり。WiseはACH受領と国際送金が強い。Sony BankはJPY⇔USD両替が業界最良級。両方使い分けるのが最強。
About the author
Curadoria Voyspark
2 years in the Voyspark editorial team
Time editorial da Voyspark — escritores, repórteres, fotógrafos e fixers em Lisboa, Tóquio, Nova York, Cidade do México e Marrakech. Coletivo. Sem voz corporativa. Cada peça com checagem cruzada por um editor regional e um chef ou curador local.
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