Medizinischer Notfall im Ausland: Wer den Krankenhausaufenthalt bezahlt, und was die Versicherung ablehnt

1. Das amerikanische Krankenhaus kassiert beim Eintritt, nicht am Ende der Behandlung

TL;DREin Bundesgesetz verpflichtet amerikanische Notaufnahmen, Patienten in Lebensgefahr zu stabilisieren, bevor nach der Zahlung gefragt wird. Danach verlangt das Krankenhaus Kreditkarte, Versicherungsnachweis oder Kaution, um die Behandlung fortzusetzen, eine Aufnahme vorzunehmen oder die Entlassung freizugeben. Die Abrechnung beginnt vor der Heilung, nicht danach.

Es gibt ein Bundesgesetz namens EMTALA (Emergency Medical Treatment and Labor Act) aus dem Jahr 1986, das jedes Krankenhaus mit Notaufnahme in den Vereinigten Staaten verpflichtet, einen Patienten in Lebensgefahr zu stabilisieren, bevor gefragt wird, wie er bezahlen wird. Das stimmt tatsächlich und verhindert die klassische Szene, in der jemand blutend an der Tür über die Kreditkarte diskutiert. Das Problem beginnt erst nach der Stabilisierung.

Sobald der Zustand nicht mehr unmittelbar lebensbedrohlich ist, verlangt das Krankenhaus einen Versicherungsnachweis, eine Kreditkartennummer oder eine Bareinzahlung, um die Behandlung fortzusetzen, eine Aufnahme vorzunehmen oder sogar die Entlassung mit vollständigen Unterlagen freizugeben. Amerikanische Krankenhäuser verlangen routinemäßig eine Anzahlung von US$ 500 bis US$ 2.000, nur um eine nicht kritische Notfallbehandlung zu eröffnen, ein Betrag, der steigt, sobald Bildgebung, Operation oder Intensivstation dazukommen.

Hinzu kommt die Praxis des sogenannten Balance Billing: Selbst mit Versicherung geht die Differenz zwischen dem, was die Versicherung zahlt, und dem, was der behandelnde Arzt oder das Krankenhaus berechnet, direkt zulasten des Patienten, wenn diese nicht zum Netzwerk der Versicherung gehören. In Bundesstaaten wie Texas und Florida, zwei der bei deutschsprachigen Reisenden besonders beliebten Ziele, ist das in der Notaufnahme üblich, weil der diensthabende Arzt oft extern angestellt ist und nicht zum Netzwerk des Krankenhauses gehört.

In der Praxis: Ohne Versicherung in die Vereinigten Staaten einzureisen, verhindert nicht die Behandlung eines echten Notfalls, verwandelt aber alles darüber hinaus, Naht, Gips, Kontrastmitteluntersuchung, in eine Zahlungsverhandlung, noch bevor man von der Trage steigt. Wer ohne Versicherung reist, wettet darauf, dass nichts passiert. Wer die Rechnung schon einmal gesehen hat, weiß, dass diese Wette Kleingedrucktes hat: Das Krankenhaus prüft weder Visum noch Zoll, aber es verfolgt Schulden, und eine in den Vereinigten Staaten unbezahlte Schuld wird zu einem Zahlungsausfall-Eintrag, der den Reisenden bis über die Landesgrenze hinaus verfolgt.

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2. Kostenerstattung oder Direktzahlung: der Unterschied, der entscheidet, ob du das Krankenhaus verlassen kannst

TL;DRBei der Kostenerstattung zahlst du zuerst das Krankenhaus, und die Versicherung erstattet den Betrag später gegen Nachweis und nach Prüfungsfrist. Bei der Direktzahlung begleicht die Versicherung die Rechnung direkt mit dem Krankenhaus, ohne dass du etwas auslegst, allerdings nur innerhalb ihres Vertragsnetzes, nicht in jedem beliebigen amerikanischen Krankenhaus.

Die meisten Reisenden schließen eine Reiseversicherung ab und denken dabei an Kostenerstattung: Sie zahlen aus eigener Tasche, heben Rechnung und Beleg auf und fordern das Geld anschließend bei der Versicherung zurück. Das funktioniert, verlangt aber zwei Dinge, die im Notfall niemand hat: sofort verfügbares Bargeld und Geduld für die Prüfungsfrist, die meist zwischen 15 und 60 Tagen liegt.

Die Direktzahlung, auch Vertragsnetz oder Cashless genannt, folgt einer anderen Logik: Die Versicherung hat eine Vorabvereinbarung mit bestimmten Krankenhäusern und Kliniken und begleicht die Rechnung direkt mit ihnen. Der Reisende zahlt nichts, abgesehen von einer eventuellen Selbstbeteiligung. Das Detail, das viele übersehen: Diese Vereinbarung gilt nur für Krankenhäuser innerhalb des Netzwerks der jeweiligen Versicherung, und in den Vereinigten Staaten ist dieses Netzwerk meist kleiner und auf große Ballungsräume wie Miami, Orlando und New York konzentriert.

Bei einem echten Notfall bringt der Krankenwagen den Patienten ins nächstgelegene Krankenhaus, ob innerhalb oder außerhalb des Netzwerks, ohne nach der Versicherung zu fragen. In diesem Fall wird der Weg zur Kostenerstattung, selbst wenn die Police eigentlich Direktzahlung anbietet. Bei nicht kritischen Situationen dagegen entscheidet ein vorheriger Anruf bei der Assistance-Zentrale der Versicherung mit der Bitte um Empfehlung eines Vertragskrankenhauses darüber, ob man am Ende nichts zahlt oder die eigene Rechnung zwei Monate lang vorfinanziert, bis die Erstattung eintrifft.

Wichtig zu wissen: „Versicherung mit einer Deckung von US$ 100.000" bedeutet nicht automatisch Direktzahlung bis zu diesem Betrag. Manche Produkte bieten die hohe Deckungssumme nur bei Kostenerstattung an, während die Direktzahlung innerhalb derselben Police auf eine deutlich niedrigere Obergrenze begrenzt ist. Das Kleingedruckte, das darüber entscheidet, steht meist in den allgemeinen Versicherungsbedingungen, nicht im Verkaufsprospekt.

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3. Was eine medizinische Notfallbehandlung in den USA kostet

TL;DRSchon ein einfacher Besuch in der Notaufnahme kostet so viel wie ein Flugticket. Operation, Intensivstation und Geburt vervielfachen diesen Betrag um ein Mehrfaches. Die Tabelle unten zeigt die reale Kostenspanne ohne Versicherung, für alle, die noch glauben, sie würden „das schon nicht brauchen".

Es gibt keine einheitliche Preistabelle für medizinische Leistungen in den Vereinigten Staaten: Jedes Krankenhaus verlangt, was es will, und derselbe Eingriff variiert von Bundesstaat zu Bundesstaat, sogar von Stadtviertel zu Stadtviertel innerhalb derselben Stadt. Das allein sollte reichen, um jedem Social-Media-Screenshot zu misstrauen, der eine „günstige Versicherung" mit einer Deckung von US$ 500.000 verspricht.

Eingriff	Kostenspanne in den USA, ohne Versicherung
Behandlung in der Notaufnahme, ohne Untersuchung	US$ 150 bis US$ 3.000
Krankenwagen zum Krankenhaus	US$ 500 bis US$ 2.500
Tagessatz Normalstation	US$ 2.000 bis US$ 5.000
Tagessatz Intensivstation	US$ 5.000 bis US$ 12.000
Blinddarmoperation	US$ 15.000 bis US$ 40.000
Geburt ohne Komplikationen	US$ 10.000 bis US$ 20.000
Schlaganfall mit 5 Tagen stationärer Behandlung	US$ 40.000 bis US$ 100.000

Diese Zahlen erklären, warum keine seriöse Versicherung eine Reiseversicherung für die Vereinigten Staaten mit einer medizinischen Deckung unter US$ 60.000 verkauft: Das ist die Untergrenze, um einen moderaten, nicht einen schweren Fall abzudecken. Wer eine Versicherung mit US$ 15.000 oder US$ 30.000 Deckung für eine Reise nach Nordamerika kauft, ein üblicher Wert bei generischen Produkten, die zusammen mit dem Flugticket verkauft werden, kauft sich Schutz für einen verstauchten Knöchel, nicht für einen echten Notfall.

Die Rechnung wächst schnell, wenn eine längere stationäre Behandlung nötig wird. Eine Woche Intensivstation allein erreicht schon die Obergrenze vieler gängiger Reiseversicherungen. Deshalb ist es der teuerste Fehler, den ein Reisender noch vor dem Abflug macht: Versicherungen nur nach dem Preis der Prämie zu vergleichen, ohne auf die Obergrenze der medizinischen Deckung in Dollar zu achten.

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4. Krankenrücktransport: der teuerste Posten, den fast niemand versteht

TL;DRDer Krankenrücktransport bringt Patienten, die nicht in einem regulären Linienflugsitz reisen können, zurück in die Heimat. Er reicht von medizinischer Begleitung auf einem Linienflug bis zum eigens gecharterten Intensivflugzeug, und die Kosten liegen zwischen US$ 25.000 und US$ 200.000, je nach Entfernung und Schweregrad.

Ein Krankenrücktransport bedeutet nicht einfach die Erstattung des Rückflugtickets. Es ist der Transport eines Patienten, der klinisch nicht in der Lage ist, sitzend an Bord eines normalen Linienflugs zu reisen, und es gibt mindestens drei unterschiedliche Formen mit sehr unterschiedlichen Kosten.

Am günstigsten ist die medizinische Begleitung auf einem Linienflug: Ein Arzt oder eine Pflegekraft begleitet den Patienten auf einem regulären Linienflug, manchmal mit einer verstellbaren Liege in der Business Class. Das kostet zwischen US$ 10.000 und US$ 25.000, einschließlich der Tickets für Team und Patient. Die mittlere Stufe ist der Linienflug mit einer in der Kabine fest installierten Trage, für die mehrere Sitzplätze reserviert werden, was bei interkontinentalen Strecken bei etwa US$ 25.000 bis US$ 50.000 liegt.

Am teuersten, und das, was die meisten Menschen vor Augen haben, wenn sie von einem „Intensivflugzeug" hören, ist die eigens für diesen einen Patienten gecharterte Maschine mit lebenserhaltender Ausrüstung, Beatmungsgerät und vollständigem medizinischem Team an Bord. Ein solcher Flug zwischen Asien und Europa kostet zwischen US$ 80.000 und US$ 200.000, und zwischen den Vereinigten Staaten und Europa liegt er in der Spanne von US$ 60.000 bis US$ 150.000, je nach Abflugstadt und Verfügbarkeit eines Flugzeugs in der Region.

Das Detail, das die meisten übersehen: Der Krankenrücktransport hat in der Police meist eine eigene Deckungsgrenze, getrennt von der Grenze für medizinische Kosten. Eine Versicherung, die US$ 100.000 medizinische Deckung verspricht, bietet für den Rücktransport oft nur US$ 15.000 oder US$ 20.000, ein Betrag, der bei einem schweren Fall nicht einmal für die günstigste Option reicht. Bevor du unterschreibst, zählt nicht die Zahl auf dem Produktdeckblatt, sondern die Zahl in der spezifischen Klausel zum Krankenrücktransport, die meist viel kleiner gedruckt ist.

5. Vorerkrankungen: der Ausschluss, der Reisende am häufigsten überrascht

TL;DRDie Versicherung lehnt die Deckung ab, wenn der Notfall auf eine Erkrankung zurückgeht, die der Reisende schon vor der Reise hatte und nicht angegeben hat. Bluthochdruck, Diabetes, Herzprobleme und eine Krebsvorgeschichte sind die häufigsten Gründe für eine Ablehnung, selbst wenn die Police scheinbar „jeden Notfall" abdeckte.

Die Klausel zu Vorerkrankungen ist der häufigste Grund für die Ablehnung von Schadensfällen in der Reiseversicherung, und der Grund dafür ist einfach: Die meisten Standardpolicen decken eine plötzliche, unvorhersehbare gesundheitliche Verschlechterung ab, nicht die zu erwartende Manifestation einer Erkrankung, von der der Versicherte bereits wusste. Ein Herzinfarkt bei jemandem, der nie Herzprobleme hatte, ist ein gedeckter Notfall. Eine Krise bei jemandem, der bereits wegen Herzrhythmusstörungen in dauerhafter Behandlung war und das beim Vertragsabschluss nicht angegeben hat, ist ein Grund für die Ablehnung.

Das Problem ist, dass die Grenze zwischen beidem enger ist, als sie scheint. Medikamentös eingestellter Bluthochdruck, stabiler Typ-2-Diabetes, hoher Cholesterinspiegel: Viele halten das beim Abschluss einer Versicherung nicht für eine „Krankheit", die Versicherung dagegen schon, als relevante Information, die im Gesundheitsfragebogen hätte stehen müssen. Kommt es zum Schadensfall und findet die medizinische Prüfung ein altes Rezept für Losartan oder Metformin, stützt sich die Ablehnung meist genau darauf, selbst wenn die akute Krise gar nichts mit dem Medikament zu tun hatte.

Es gibt eine Alternative: Seriöse Versicherungen bieten Deckung für Vorerkrankungen gegen ausdrückliche Angabe und einen Risikozuschlag, einen Aufpreis auf die Prämie, der die Deckung für eine Verschlimmerung genau dieser Erkrankung einschließt. Das kostet mehr, ist aber unendlich günstiger als ein abgelehnter Krankenhausaufenthalt über US$ 40.000, weil die Information verschwiegen wurde.

Wer eine chronische Erkrankung hat, selbst eine gut eingestellte, und ins Ausland reist, sollte sie beim Vertragsabschluss angeben und sich schriftlich bestätigen lassen, dass sie gedeckt ist. Ein Anruf beim Callcenter zählt hinterher nicht als Beweis, eine E-Mail oder eine Klausel in der Police schon.

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6. Abenteuersport und Alkohol: die beiden Klauseln, die den Versicherungsschutz zunichtemachen

TL;DRTauchen, Skifahren abseits der Piste, Trekking oberhalb einer bestimmten Höhe und andere Risikosportarten fallen meist nicht unter das Basispaket der Reiseversicherung. Ein Unfall mit einem Blutalkoholwert über dem gesetzlichen Limit des jeweiligen Landes macht bei fast jeder Police den gesamten Schadensfall ungültig, selbst wenn der Rest der Reise versichert ist.

Die Standard-Reiseversicherung, die günstigste und meistverkaufte, oft zusammen mit dem Flugticket, deckt die alltäglichen Notfälle eines Touristen: Magen-Darm-Infekt, Verstauchung, starke Grippe, Zahnschmerzen. Sobald eine Aktivität diesen Rahmen verlässt, fällt Abenteuersport unter eine gesonderte Klausel, die oft als optionaler Zusatz verkauft wird, den beim Kauf kaum jemand ankreuzt.

Die häufigsten Ausschlüsse: Gerätetauchen unterhalb von 30 Metern Tiefe oder ohne Zertifizierung, Ski- und Snowboardfahren abseits ausgewiesener Pisten, Trekking oder Bergsteigen oberhalb von 3.500 oder 4.000 Metern Höhe je nach Versicherung, Rafting in Stromschnellen der Klasse 4 oder höher, sowie jede Sportart, die als professionell oder wettkampfmäßig gilt, selbst wenn der Versicherte Amateur ist. Wer in Aspen abseits der Piste Ski fahren, in Cancún tauchen oder in Peru trekken will, muss Punkt für Punkt prüfen, ob die konkrete Aktivität im Paket enthalten ist oder einen Zusatz erfordert.

Die Alkoholklausel ist noch eindeutiger und wird noch häufiger übersehen: Ein Unfall, der sich ereignet, während der Versicherte über dem im jeweiligen Land geltenden Alkohol-Grenzwert liegt oder unter dem Einfluss einer illegalen Droge steht, ist bei nahezu jeder Police auf dem Markt von der Deckung ausgeschlossen. Das gilt selbst für eine banale Situation wie einen Treppensturz nach zwei Gläsern Wein beim Abendessen. Die Prüfung verlangt einen toxikologischen Test aus dem Krankenhaus, und liegt das Ergebnis über dem örtlichen, von Land zu Land unterschiedlichen Grenzwert, wird der gesamte Schadensfall abgelehnt, nicht nur der mit dem Alkohol zusammenhängende Teil.

In der Praxis funktioniert diese Klausel wie eine Auslegungsfalle: Die Versicherung muss nicht beweisen, dass der Alkohol den Unfall verursacht hat, nur dass der Versicherte im entscheidenden Moment über dem Grenzwert lag. Wer schon einmal aus diesem Grund eine Ablehnung erlebt hat, gibt einen nüchternen Rat: Auf Reisen ist Mäßigung kein Verhaltenstipp, sondern eine Vertragsklausel.

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7. Kreditkartenversicherung gegen eigenständige Reiseversicherung

TL;DRDie im Kreditkarten enthaltene Versicherung ist kostenlos, hat aber eine niedrige Deckungsgrenze, eine eingeschränkte Aktivierungsbedingung und eine begrenzte oder gar keine Deckung für den Rücktransport. Eine eigenständige Reiseversicherung kostet zwischen US$ 3 und US$ 15 pro Tag, deckt aber eine höhere Summe und mehr Situationen ab.

Premium-Kreditkarten der Kategorien Visa Infinite, Visa Signature, Mastercard World Elite oder American Express Platinum enthalten meist automatisch eine Reiseversicherung ohne zusätzliche Kosten. Das ist ein echter Vorteil, allerdings mit Einschränkungen, die das Faltblatt der Bank nicht klar benennt.

Kriterium	Kreditkartenversicherung	Eigenständige Reiseversicherung
Übliche medizinische Deckungsgrenze	US$ 30.000 bis US$ 60.000	US$ 60.000 bis US$ 350.000
Krankenrücktransport	Bei vielen Karten begrenzt oder gar nicht vorhanden	Meist enthalten, mit eigener Deckungsgrenze
Aktivierungsbedingung	Ticket muss mit genau dieser Karte gekauft worden sein	Keine, die Police muss nur gültig sein
Vorerkrankungen	Fast nie gedeckt	Kann gegen Angabe und Risikozuschlag gedeckt werden
24-Stunden-Assistance auf Deutsch	Abhängig von Bank und Kartenanbieter	Bei fast allen Versicherungen Standard

Die häufigste Falle: Die Kartenversicherung gilt nur, wenn das Ticket, oder ein relevanter Teil davon, mit genau dieser Karte bezahlt wurde. Wer das Ticket mit Meilen einlöst oder mit einer anderen Karte bezahlt, verliert die Deckung oft, ohne es zu merken, weil diese Bedingung in den allgemeinen Leistungsbedingungen steht, nicht in der Banking-App.

Die eigenständige Versicherung, separat und tageweise abgeschlossen, kostet im Verhältnis zum Risiko wenig: zwischen US$ 3 und US$ 15 pro Tag für eine Deckung von US$ 60.000 bis US$ 150.000 in den Vereinigten Staaten, je nach Alter des Versicherten und Anbieter. Für eine zweiwöchige Reise liegt das unter US$ 150, weniger als eine Hotelübernachtung in einer mittelgroßen amerikanischen Stadt.

Die praktische Schlussfolgerung lautet nicht „kündige die Karte", sondern „verlass dich nicht allein darauf": Nutze die Kartenversicherung als zusätzliche Schicht und die eigenständige Versicherung als Hauptschutz, vor allem bei einem Ziel wie den Vereinigten Staaten, wo die medizinischen Kosten einen doppelten Schutz rechtfertigen.

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8. Wie du die Versicherung kontaktierst, ohne den Versicherungsschutz zu verlieren

TL;DRRuf die Assistance-Zentrale an, bevor du irgendeinen nicht dringenden Eingriff vornehmen lässt, bewahre jede Quittung und jeden ärztlichen Befund in Papierform und digital auf, und unterschreibe im Krankenhaus niemals ein Schuldeingeständnis. Die Frist zur Meldung des Schadensfalls liegt meist bei 24 bis 48 Stunden nach dem Ereignis.

Der häufigste Fehler ist nicht vertraglicher, sondern verhaltensbedingter Natur: Der Reisende behandelt die Versicherung als letzten Ausweg, dabei sollte sie der erste Anruf nach jedem ernsten Symptom sein. Die 24-Stunden-Assistance-Zentrale existiert genau dafür, dich zu beraten, welches Krankenhaus infrage kommt, ob der Fall Direktzahlung oder Kostenerstattung verlangt, und was du schon bei der ersten Behandlung dokumentieren solltest.

Bei einem echten, lebensbedrohlichen Notfall gilt immer dieselbe Regel: zuerst den lokalen Notdienst rufen, 911 in den Vereinigten Staaten, 112 in der Europäischen Union, und erst danach, oder parallel dazu, die Versicherung informieren. Keine seriöse Police lehnt die Deckung ab, nur weil der Versicherte zuerst den Krankenwagen gerufen hat, statt bei der Zentrale anzurufen.

Außerhalb der akuten Notlage, bei anhaltenden Schmerzen, Fieber, das nicht zurückgeht, oder einer vom Arzt vor Ort angeordneten Untersuchung, macht ein vorheriger Anruf den praktischen Unterschied: Er verhindert, dass du in einem Krankenhaus außerhalb des Netzwerks landest, und dass du eine Behandlung durchführen lässt, die die Versicherung später für unnötig oder nicht gedeckt hält.

Dokumentation ist die zweite Säule: Bewahre die detaillierte Rechnung auf, den ärztlichen Befund mit schriftlicher Diagnose, nicht nur eine allgemeine Quittung für eine „Konsultation", eine Anzeige bei der Polizei, falls ein Verkehrsunfall oder ein Übergriff vorlag, sowie Kopien aller durchgeführten Untersuchungen. Ohne Befund mit ICD-Code, der internationalen Klassifikation von Krankheiten, oder einer beschriebenen Diagnose hat die Versicherung eine Grundlage, den Grund des Schadensfalls infrage zu stellen.

Und schließlich: Unterschreibe niemals ein Dokument, das Verantwortung oder Schuld anerkennt und dir das Krankenhaus oder Dritte am Unfallort vorlegen, selbst unter Druck. Das kann später genutzt werden, um Kosten, die eigentlich die Versicherung tragen sollte, auf den Versicherten selbst abzuwälzen. Die Frist zur Meldung des Schadensfalls variiert je nach Police, aber 24 bis 48 Stunden nach dem Ereignis ist der auf dem Markt übliche Standard, und eine unbegründete Verzögerung ist ein echter Ablehnungsgrund.

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9. Die ersten Stunden eines Notfalls im Ausland entscheiden über den Ausgang

TL;DRDie wichtigste Entscheidung fällt noch vor jeder Behandlung: zu erkennen, ob es sich um einen echten Notfall handelt, der den sofortigen Anruf beim lokalen Rettungsdienst erfordert, oder um eine Dringlichkeit, bei der du zuerst die Versicherung anrufen kannst. Wer beides verwechselt, zahlt am Ende mehr oder wartet länger, als nötig gewesen wäre.

Es gibt eine praktische Abfolge, die in praktisch jedem Land funktioniert und die die meisten erst zu spät entdecken, wenn sie schon im Krankenhaus liegen. Erstens: Prüfe, ob unmittelbare Lebensgefahr besteht. Falls ja, ruf sofort den lokalen Rettungsdienst, ohne Zeit damit zu verlieren, vorher die Versicherung zu erreichen. Zweitens: Ruf, sobald es möglich ist, notfalls vom Krankenhausflur aus, bei der Assistance-Zentrale an und nenne die Policennummer, was passiert ist und wo du liegst.

Drittens: Bitte schon bei der Aufnahme darum, dass jedes Dokument auf den vollständigen Namen und mit der Passnummer ausgestellt wird, nicht abgekürzt. Ein Namensfehler auf einer amerikanischen Krankenhausrechnung ist ein häufiger Grund für Verzögerungen bei der Erstattung, weil die Versicherung verlangt, dass der Name im Dokument exakt mit dem in der Police übereinstimmt.

Viertens: Wenn möglich, sollte eine Begleitperson, ein Familienmitglied, ein Reisebegleiter, ein örtlicher Guide, jedes Dokument fotografieren, sobald es ausgestellt wird, bevor das Krankenhaus die gedruckte Fassung ablegt oder verliert. Amerikanische Krankenhäuser erzeugen sehr viel Papier, und eine zweite Ausfertigung ist nach der Entlassung nicht immer leicht zu bekommen.

Fünftens, und vielleicht der am meisten übersehene Punkt: Frag noch im Krankenhaus ausdrücklich nach, ob die Einrichtung Direktzahlung von genau dieser Versicherung akzeptiert. Die Rezeption weiß das in der Regel, weil sie in touristischen Städten häufig mit der Reiseversicherung von Ausländern zu tun hat. Lautet die Antwort Nein, wechselt der Weg schon ab der ersten Minute zur Kostenerstattung, und es lohnt sich, mit dem Krankenhaus selbst eine Zahlungsfrist auszuhandeln, bis die Erstattung eintrifft, statt Schulden mit internationalen Kreditkartenzinsen aufzubauen.

Keiner dieser fünf Schritte verlangt juristisches Wissen oder fortgeschrittene Englischkenntnisse. Nötig ist vor allem, die Policennummer und die Telefonnummer der Assistance-Zentrale an einem auch offline zugänglichen Ort gespeichert zu haben, denn ausgerechnet im Moment des größten Stresses vergisst der Reisende, wo er diese Angabe abgelegt hat.